オフショア投資

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オフショア生保とは。

オフショア生命保険について説明します。

オフショア生保とは、生命保険と言いながら投資商品です。オフショアに籍を置く、生命保険会社を通して、ファンドを購入するというものです。一括投資も可能ですが、一般的には毎月積み立て型の長期投資になります。

日本では一般的ではありませんが、生命保険には２種類あります。
・ライフインシュアランス
・ライフアシュアランス

ライフインシュアランスは、日本で一般的な、死ぬことに対する経済的リスクをカバーするための商品です。

ライフアシュアランスは、生き続けることに対する経済的リスクをカバーするための商品です。もう少し詳しく説明すると、積み立てで投資をしていき、ある程度積み上がったら、その資産が生み出す利息によって、生活をしていくことが可能になるというものです。

平成18年に発表された平均余命60歳の人があとどれくらい生きるかを調べてみると、、、
男性：22.41 (22.09)
女性：27.92（27.66）
※カッコ内は平成17年

60歳の人は、平均で25年、つまり平均で85歳までは生きるってことです。長生きをすると、それに伴いお金がかかりますよね。このリスクをカバーするための保険がオフショア生保になります。

具体的に説明をしてみたいと思います。
毎月10万円の投資。投資期間は25年で考えます。

25年経つと、元本は10万円 × 12ヶ月 × 25年 = 3,000万円になります。しかし、3,000万円で、80歳までの25年を過ごすと考えると、年間120万円しか使えません。85歳よりも長く生きてしまったら、生活をすることができなくなってしまいます。

ここで、複利の力と長期投資を組み合わせたオフショア生保が力を発揮するわけです。元本は3,000万円ですが、これを積み立てている間にも複利の力で運用しているので、増えていくことになります。

オフショア投資にかかせない複利の力に書きましたが、年間10%で運用したとすると、15年で1億円を超えることになります。10%も行かなかったとしても、25年続ければ1億円を達成することは十分に可能なのです。

1億円が達成できたとすると、その後は1億円から数パーセントの利益を毎年得ることができます。この利益分だけ引き出して生活をすれば、元本を減らさずに、安心して長生きができるとは思いませんか？これが生き続けることの経済的リスクをカバーするということになります。

しかも、オフショアで運用されているファンドの利回りは10%どころの騒ぎではありません。20%もゴロゴロしている世界なのです。当然、為替のリスクやファンドの値下がりリスクなども当然ありますが、リスクを差し引いてもやる価値があるのではないでしょうか。

次回は、オフショア生保を扱う会社について説明します。

オフショア投資

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